Wohngebäudeversicherung

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➦ Die 6 wichtigsten Versicherungen für Immobilienbesitzer:

➜ Wohngebäudeversicherung: Ihr Besitz - Ihr Vermögen!

➜ Elementarschadenversicherung: siehe unten...

➜ Hausratversicherung: Ob Wasserschaden oder Brand - im Hausrat steckt viel Geld!

➜ Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht: In vielen Privathaftpflichtverträgen ist das selbstgenutzte Wohneigentum enthalten!

➜ Gewässerschadenrisiko eines ober- oder unterirdischen Öltanks: In vielen Privathaftpflichtverträgen ist dies enthalten!

➜ Risikolebensversicherung: Damit die Familie nicht finanziell “ins Rutschen kommt“, wenn mal was passiert...

➦ Es gibt die Versicherte Gefahren:

➜ Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel, Überschwemmung/Rückstau

➜ Sonstige Naturgefahren: Siehe unten Baustein Elementarschäden → komplette Beschreibung!

➜ Extended-Coverage-Gefahren (erweiterte Deckung): Schäden durch innere Unruhen, böswillige Beschädigung durch Dritte (Graffiti), Streik oder Aussperrung, Fahrzeuganprall, Rauch oder Überschalldruckwellen. Die EC-Versicherung ist eine Versicherung zur Abdeckung von Schäden aus Gefahren, die die Feuerversicherung nicht deckt. Hinweis: Kann als Baustein sein, oder im Tarifkonzept z.B. Basis NEIN, Smart NEIN, Komfort Summenbegrenzung und Premium unbegrenzt enthalten sein.

➜ Unbenannte Gefahren: Schäden durch unvorhergesehene Zerstörung oder Beschädigung des Gebäudes nach dem Prinzip: „Alles ist versichert, was nicht anderweitig versichert werden kann oder explizit ausgeschlossen ist.”

Obige Grafik zeigt Ihnen, für welche Gefahren eine Wohngebäudeversicherung grundsätzlich leistet.

Hinzu kommt aber noch der Baustein Elementar und ↓

➦ Empfehlenswerter Zusatzbausteine

➜ Mietverlustversicherung: Zahlt Ihnen die entgangenen Mieteinnahmen und fortlaufenden Mietnebenkosten für bis zu 24 Monate

➜ Umweltpaket: Mitversichert sind Kosten für die Neuanpflanzung von Bäumen und Sträuchern nach Feuer oder Sturm/Hagel

➜ Glasversicherung: Ersetzt werden fertig eingesetzte bzw. montierte zerbrochene Glas- und Kunststoffscheiben, Spiegel, Glasbausteine und Lichtkuppeln des Gebäudes sowie Scheiben von Sonnenkollektoren.

➜ Gebäudetechnik Pauschalversicherung: Bietet speziellen Schutz für Sachschäden z.B. durch Bedienungsfehler, Versagen von Mess-, Regel- oder Sicherheitseinrichtungen und Kurzschluss.

➜ Photovoltaik Pauschalversicherung: Nutzen Sie den speziellen Versicherungsschutz für Photovoltaikanlagen durch Sachschäden (z.B. durch Bedienungsfehler, Kurzschluss, Schneedruck oder Tierverbiss).

➜ Erweiterte Rohbaudeckung: Zusätzlichen Schutz bietet Ihnen die erweiterte Rohbaudeckung, sodass Sie Ihren Rohbau nicht nur gegen Feuer, sondern auch gegen Leitungswasser und Sturm/Hagel versichern können.

Neben der Versicherungssumme, wird separat auch für Aufräumungs-, Abbruch-, Bewegungs-, Entsorgungs- und Schutzkosten bezahlt. Mit Entschädigungsgrenze von 5-10 Prozent der Versicherungssumme. Die Kosten werden nur erstattet, soweit sie notwendig und tatsächlich angefallen sind.

☞ Tipp: Achten Sie auf die Hotelunterbringungskosten (ohne Verpflegung infolge eines ersatzpflichtigen Schadens)! Es gibt Tarife am Markt mit höchstens 50,00 EUR/Tag max.100 Tage! Was z.B. bei einem vier Personenaushalt wirklich nicht reicht! Es gibt aber auch Tarife mit 150 EUR/Tag für 200 Tage!

➦ Baustein Elementarschäden ▻ Anhaltende Regenfälle oder Schneeschmelzen sorgen immer wieder dafür, dass Flüsse und Bäche über die Ufer treten. Die Folge sind mehr oder minder schwere Überschwemmungen. Wenn Sie Ihr Haus gegen Elementar Schäden absichern wollen, hängt der Versicherungsbeitrag vom Hochwasser Risiko Ihres Standorts ab. Die Versicherungsbranche hat ein Zonierungssystem! 98 Prozent aller Gebäude in Deutschland sind versicherbar (Angabe des Gesamtverbandes der Versicherungsbranche – GDV). Die Zahl der Schadensereignisse steigt von Jahr zu Jahr, die in Zonen wohnen, in denen keine Elementarschadenversicherung mehr möglich ist!

Eine Elementarschadenversicherung deckt folgende Risiken (bitte beachten Sie den Versicherungsschutz lt. Versicherungsschein):

➜ Überschwemmung durch Gewässer (Überflutung des Grund und Bodens, auf dem das versicherte Gebäude steht.)

➜ Überschwemmung durch Starkregen

➜ Witterungsbedingte Überschwemmung durch Hagel

➜ Rückstau (Rückstau liegt vor, wenn Wasser durch Ausuferung von oberirdischen (stehenden oder fließenden) Gewässern oder durch Witterungsniederschläge bestimmungswidrig aus dem Rohrsystem des versicherten Gebäudes oder dessen zugehörigen Einrichtungen austritt.)

➜ Erdbeben (Erdbeben ist eine naturbedingte Erschütterung des Erdbodens, die durch geophysikalische Vorgänge im Erdinnern ausgelöst wird.)

➜ Erdsenkung (Erdfall ist ein naturbedingter Einsturz des Erdbodens über natürlichen Hohlräumen.)

➜ Erdrutsch (Erdrutsch ist ein naturbedingtes Abgleiten oder Abstürzen von Gesteins- oder Erdmassen.)

➜ Schneedruck (Schneedruck ist die Wirkung des Gewichts von Schnee- oder Eismassen.)

➜ Lawinen (Lawinen sind an Berghängen niedergehende Schnee- oder Eismassen)

➜ Vulkanausbruch

► Abwasseranlagen müssen nach dem Wasserhaushaltsgesetz den allgemein anerkannten Regeln der Technik entsprechen. Das heißt eine Rückstausicherung (Rückstauklappe) muss für einen ordnungsgemäßen Betrieb des Entwässerungssystems vorhanden sein und regelmäßig gewartet werden, wenn Öffnungen der Hausentwässerung unterhalb der Straßenoberkante liegen (möglich sind Sicherheitszuschläge bis zu 30 cm). Beim Fehlen einer Rückstausicherung ist der Versicherer zur Leistung frei.

➦ Hinweis zur Unterversicherung

Ist zum Zeitpunkt des Schadenfalls der tatsächliche Versicherungswert (entspricht den Kosten bei einem Neubau) höher als die vereinbarte Versicherungssumme, so kann der Versicherer eine etwaige Unterversicherung auch für einen Teilschaden geltend machen. Dies bedeutet, dass der Schaden nur in demselben Verhältnis entschädigt wird, wie sich die Versicherungssumme zum Versicherungswert verhält.

Beispiel Teilschaden: Beträgt der Versicherungswert 200.000 EUR und die vereinbarte Versicherungssumme nur 100.000 EUR, so erhält der Versicherungsnehmer*in bei einem Schaden von 50.000 EUR nur 25.000 EUR!

Sie können jahrelang falsch versichert sein, erst im Schadenfall kommt das böse Erwachen. Damit Sie nicht Probleme mit der Unterversicherung bekommen, sollte die Versicherungssumme anhand der Gebäudefläche (qm) ermittelt werden!

Mit der Eingabe der Quadratmeter* ermittelt der Versicherer den Wert 1914**, oder einige Gesellschaften gleich die "Gleitende Neuwertsumme***" in EUR.

Formel: Wert 1914 x Baupreisindex = Neubauwert in EUR - Der Baupreisindex (bisher 16,68 ab 01.01.2023 voraussichtlich 19,61) wird vom Statistischen Bundesamt einheitlich für alle Versicherer jedes Jahr bekanntgegeben. Zu 80 % für das Wohngebäude und zu 20 % auf den Tariflohnindex für das Baugewerbe.

* Die zu Wohnzwecken genutzte Fläche, einschließlich Wintergarten, Partyräume/Partykeller, Schwimmbad im Haus und Hobbyraum. Nicht jedoch Heizungsraum, Treppenhaus, Flur, Vorratsraum und Waschküche. Eine Mischnutzung der vorgenannten Raumflächen wird vollumfänglich der Wohnfläche zugerechnet.

** Die „Versicherungssumme 1914” wird ausgedrückt in Mark (Reichsmark – nicht D-Mark). Info: Wert 1914 Wikipedia®

*** Formel: Wert 1914 x Baupreisindex = Neubauwert in EUR - Der Baupreisindex (bisher 16,68 ab 01.01.2023 voraussichtlich 19,61) wird vom Statistischen Bundesamt einheitlich für alle Versicherer jedes Jahr bekanntgegeben. Zu 80 % für das Wohngebäude und zu 20 % auf den Tariflohnindex für das Baugewerbe.

➦ Sie würden gerne wissen, wie Hochwasser gefährdet Ihr Haus ist?

Auf der Seite Kompass-Naturgefahren, vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V., können Sie Ihr Risiko Potenzial unter Eingabe Ihrer Postleitzahl einsehen. → Der Service ist derzeit nur für Sachsen, Niedersachsen, Sachsen-Anhalt, Thüringen und Berlin verfügbar.

Kompass Naturgefahren

Hausverkauf/Kauf → Nachdem die neuen Besitzer ins Grundbuch eingetragen wurden, haben sie einen Monat Zeit, die Versicherung entweder fristlos oder zum Ende des Versicherungsjahres (Ablauf/Hauptfälligkeit) zu kündigen oder zu übernehmen und prüfen lassen :-)

Sie wollen bauen? (Rohbaudeckung)